Le module
Le financement de parts de SCPI, intégré à votre outil de conseil
Vos conseillers simulent un financement, comparent les montages, ajustent le plan et déposent le dossier sans jamais quitter votre interface. Le crédit est instruit et porté par nos partenaires agréés IOBSP : votre réseau n'endosse aucune responsabilité de courtage.
Le parcours
Une saisie unique, du conseil au dépôt du dossier
Le module s'ouvre depuis la fiche client et reprend les informations déjà présentes dans votre outil. Le conseiller ne ressaisit rien, n'ouvre aucun site tiers et n'a pas de second identifiant à retenir.
Saisie
Situation familiale, revenus, charges et patrimoine sont repris de la fiche client. Seuls les champs propres au projet restent à compléter : objet du prêt, nombre de SCPI, différé souhaité.
Comparaison
Les montages de garantie sont calculés et comparés en un clic, avec le montant finançable, la durée, les frais et la mensualité assurance comprise. Seuls les montages réellement finançables s'affichent.
Ajustement
Le conseiller module le montant, la durée et le différé, puis répartit l'enveloppe entre les SCPI retenues, en nombre entier de parts, avec le taux d'endettement et le reste à vivre affichés en continu.
Dépôt
La fiche de renseignements et les pièces justificatives sont téléversées dans un espace sécurisé, puis transmises à l'établissement instructeur sans aucune ressaisie.
Fonctionnalités
Ce que le module apporte à votre outil
Les règles de calcul, les barèmes et les critères d'octroi restent ceux de l'établissement habilité. Le module apporte tout ce qui se situe autour : le parcours, le référentiel, la restitution et le pilotage.
Marque blanche
Couleurs, logo et vocabulaire de votre réseau. Pour le conseiller comme pour son client, le parcours de financement reste celui de votre outil, de bout en bout.
Référentiel SCPI
Prix de part tenu à jour, calcul en nombre entier de parts, répartition de l'enveloppe entre plusieurs SCPI et effort d'épargne restitué au client.
Personnes morales
Les sociétés civiles qui investissent en SCPI sont prises en charge : flux de la société et régime fiscal. Un cas que les simulateurs du marché ne traitent pas.
Conformité par construction
Le moteur de calcul ne conserve rien, ne journalise rien et ne dépose aucun traceur. Il n'y a pas de base de données à protéger, parce qu'il n'y en a pas.
Aide en ligne assistée
Une question, un mot-clé : le conseiller retrouve les règles applicables au profil d'emprunteur qu'il a devant lui, sans quitter son écran.
Restitution client
Une synthèse au format PDF, éditée au nom du conseiller et prête à être remise ou envoyée, archivée au dossier client sans aucune recopie manuelle.
Passage à l'acte
Fiche de renseignements complète et téléversement sécurisé des pièces, au rythme du conseiller, qui garde la main sur le discours et l'avancement du dossier.
Pilotage et maintien
Compteurs d'usage agrégés par conseiller, et mises à jour de barèmes versionnées et datées, pour savoir à tout instant sur quelles règles une simulation a été produite.
Architecture
Une interface chez vous, l'instruction chez l'établissement habilité
Seul un intermédiaire agréé IOBSP peut porter une opération de financement. Le module respecte cette frontière : il présente et transmet, il ne décide pas.
Votre outil
L'interface que voit le conseiller. Aucun changement d'habitude, aucun nouvel identifiant, aucune bascule vers un site extérieur.
L'API en marque blanche
Intégrée chez vous, hébergée et maintenue par CHEREE. Elle calcule, met en forme et adresse la demande à l'établissement instructeur.
Les partenaires agréés
L'intermédiaire habilité instruit le dossier, décide de l'octroi et porte le financement. Les barèmes et les règles d'octroi restent les siens.
Protection des données
Le simulateur calcule, puis il oublie
L'architecture sépare strictement le calcul, qui ne manipule aucune donnée identifiante, du dépôt de dossier, qui en manipule mais par un canal chiffré et contractualisé.
Le calcul
Le moteur reçoit des paramètres, renvoie un résultat, et n'en garde aucune trace. Nom et coordonnées ne lui sont jamais transmis.
- Conservation
- Aucune
- Journalisation
- Aucune
- Cookies et traceurs
- Aucun
- Hébergement
- Union européenne
Le dossier
Les pièces justificatives, elles, sont identifiantes. Elles transitent par un canal dédié, chiffré, à lien expirant et protégé par mot de passe.
- Chiffrement
- TLS 1.3+, AES-256
- Lien de dépôt
- Expiration et mot de passe
- Hébergement
- France
- Cadre contractuel
- Sous-traitance art. 28
Ce que cela change pour vous
La minimisation n'est pas une politique interne que l'on déclare, elle est inscrite dans l'architecture, conformément au principe de protection dès la conception de l'article 25 du RGPD. Sans conservation ni journalisation sur le périmètre du calcul, il n'existe rien à exfiltrer, donc aucune notification à la CNIL à prévoir sur ce périmètre. Si vous devez conduire une analyse d'impact au titre de l'article 35, seules les pièces du dossier restent à analyser. La réversibilité est immédiate.
Licence
Une licence, un socle complet
Le socle fonctionnel est identique pour tous, quel que soit le nombre de conseillers qui l'utilisent. Des options peuvent s'y ajouter selon votre outil et le parcours utilisateur que vous souhaitez : nous les cadrons ensemble lors du premier échange.
Compris dans la licence
- Parcours de financement en marque blanche
- Fiche de renseignements intégrée au parcours
- Téléversement sécurisé des pièces justificatives
- Connexion à l'établissement instructeur
- Référentiel SCPI et valeurs de part tenus à jour
- Restitution client au format PDF
- Compteurs d'usage par conseiller
- Hébergement sécurisé, disponibilité 99,50 %
- Support et mises à jour réglementaires
Les conditions tarifaires et les options éventuelles sont établies au cas par cas, selon votre outil et la taille de votre réseau.
Maintenance
Un taux périmé produit un conseil erroné
La maintenance n'est pas une ligne optionnelle du contrat, c'est ce qui garantit qu'une simulation présentée à un client reste juste. Elle couvre la mise à jour des taux de financement en vigueur, l'actualisation des SCPI référencées et de leurs valeurs de part, ainsi que la supervision du bon fonctionnement du module et la correction des anomalies. Chaque mise à jour de barème est versionnée et datée, afin de savoir sur quelles règles une simulation a été établie.
Voyons ce que cela donne dans votre outil.
Un premier échange suffit pour évaluer la faisabilité technique et le calendrier d'intégration.