Module de financement patrimonial pour réseaux de CGP
Vos conseillers recommandent le patrimoine. Donnez-leur les moyens de le financer.
CHEREE conçoit et héberge un module de financement patrimonial en marque blanche, intégré directement à votre outil ou votre application. Vos conseillers simulent, déposent et suivent un dossier de financement sans quitter votre écosystème, et sans que votre réseau porte la charge réglementaire du financement.
Exemple de résultat
Trois montages, trois capacités d'emprunt
Couple de 45 et 43 ans, 7 700 € de revenus mensuels, 2 enfants, propriétaires avec un crédit en cours, pour l'acquisition de 2 SCPI en pleine propriété.
| Nantissement Sans apport, différé 6 mois | Le plus avantageux Cautionnement Sans apport, différé 6 mois | Apport Apport 10 %, différé 6 mois | |
|---|---|---|---|
| Montant finançable | 314 544 € | 326 666 €+ 8 248 € de SCPI | 240 000 € |
| Durée la plus longue | 25 ans | 25 ans | 20 ans |
| Frais de garantie | 273,68 € | 4 147,33 € | sans objet |
| Frais de banque (1 %) | 2 500,00 € | 2 500,00 € | sans objet |
| Apport demandé | sans objet | sans objet | 24 000 € |
| SCPI financées | 311 770 € | 320 019 € | 216 000 € |
| Mensualité assurance incluse | 1 980,00 € | 1 980,00 € | 1 720,85 € |
Exemple chiffré à vocation démonstrative. Les montants dépendent du profil de l'emprunteur, des barèmes en vigueur et de la décision de l'établissement prêteur.
- Marque blanche
- Hébergement dédié
- Partenaire IOBSP agréé
- Mise en œuvre par API
Le constat
Un conseiller peut recommander une SCPI. Il ne peut pas la financer.
La réglementation réserve l'intermédiation en financement aux acteurs habilités IOBSP. Dès qu'un client souhaite financer plutôt que payer comptant, le conseiller perd la main, et avec elle une partie de la valeur et de la relation client. Le module CHEREE referme cet écart, sans faire sortir votre réseau de son cadre réglementaire actuel.
Comment ça marche
Du besoin de financement au dossier instruit, sans sortir de votre outil
Simulation
Le client ou le conseiller simule un financement (support, montant, durée, différé, apport) directement dans votre outil.
Dépôt du dossier
Le dossier et les pièces justificatives sont transmis au courtier bancaire, sur serveur sécurisé via chiffrement.
Instruction
Le financement est étudié et accordé par nos partenaires agréés IOBSP : votre réseau ne porte aucun risque d'intermédiation.
Suivi et rémunération
Le conseiller suit l'avancement du dossier et perçoit, selon les cas, une rémunération sur le mandat de financement.
Pourquoi CHEREE
Un module pensé pour un réseau, pas pour un client isolé
Techniquement léger à intégrer, sans risque réglementaire nouveau pour votre réseau, et entretenu dans la durée.
Marque blanche intégrale
Couleurs, logo et vocabulaire de votre réseau : le module reste invisible en tant que solution tierce pour vos utilisateurs.
Aucune charge réglementaire nouvelle
Le financement est traité par un partenaire agréé IOBSP ; votre réseau reste strictement dans son périmètre de conseil actuel.
Hébergement et maintenance pris en charge
API hébergée et maintenue par CHEREE : barèmes, référentiels et taux tenus à jour sans intervention de vos équipes.
Mise en œuvre par API
Intégration technique légère, sans refonte de votre outil existant ni dépendance à un nouveau système lourd.
Un revenu additionnel pour vos CGP
Mandat de financement rémunéré pour le conseiller, sans effort commercial supplémentaire de sa part.
Protection des données
Architecture sans conservation superflue de données, conforme RGPD, avec contrat de sous-traitance fourni.
CHEREE
Un partenaire technique et financier au service des réseaux de CGP
CHEREE conçoit, héberge et maintient le module de financement patrimonial que vous intégrez à votre outil. Un cabinet indépendant, avec l'exigence de rigueur propre au conseil financier.
Découvrir CHEREEQuestions fréquentes
Les questions qui reviennent le plus souvent
Notre réseau doit-il obtenir un agrément pour proposer ce module ?
Non. Le financement est instruit et accordé par nos partenaires agréés IOBSP. Votre réseau et vos conseillers conservent leur rôle de conseil actuel, sans démarche d'agrément supplémentaire.
Où sont hébergées les données transmises par nos utilisateurs ?
Le module fonctionne sur une architecture hébergée et maintenue par CHEREE, conçue pour limiter au strict nécessaire la conservation de données. Un contrat de sous-traitance RGPD encadre précisément les responsabilités de chaque partie.
Combien de temps prend l'intégration technique ?
L'intégration se fait par API. Nous cadrons un calendrier précis dès le premier échange.
Comment le conseiller est-il rémunéré sur un dossier financé ?
Selon les modalités convenues avec nos partenaires financiers, le conseiller peut percevoir une rémunération liée au mandat de financement, en complément de sa rémunération habituelle sur le conseil.
Quels sont les avantages d'acheter des SCPI à crédit ?
Effet de levier, déductibilité fiscale des intérêts d'emprunt, préservation de l'épargne disponible, plus-value démultipliée, effet « bouclier inflation » et transmission facilitée.
Discutons de l'intégration dans votre outil.
Un premier échange suffit pour évaluer la faisabilité et le calendrier.